Amanah Saham Bumiputera ASB

 bila sebut saje ASB semua orang tahu itu bermaksud Amanah Saham Bumiputera kn.???

meh bia aku terangkan sikit definisi ASB nii...

ASB is a term of loan offered to Bumiputera customers to finance the purchased of ASB unit trusts.. 

ASB  dijamin oleh Perbadanan Nasional Berhad ( PNB ) dan adalah salah satu sistem pelaburan yg berisiko rendah

wang yg dilabur dalam ASB akan dilaburkan sekali lagi ke dalam syarikat yg menjalankan perniagaan berisiko rendah bagi menjaga  hati dan perasaan    pulangan wang pelabur

low risk	high risk
sawit	forex
perumahan	saham
getah	MLM

ASB = Low Risk Investment =  Smart = Dont Worry + be Happy 

kelayakan =
1 ) akil baligh = berumur minimum 18 tahun yg sudah mampu menyebut perkataan "fikir demi masa depan" dan "harap2 penulis blog ini cepat2 la kaya"
2.) perut kenyang = supaya mental tidak dipengaruhi perut lapar yg berbunyi kruuukk..kruukkk dan supaya mampu buat penilaian yg betul semasa hendak memulakan langkah melabur
3.) mykad biru = ape2 pun perlukan kad biru ni skarang. xkan la korang nk biarkan golongan kad merah yg beli keistimewaan korang ni an...
4.) bukan tanah liat = bukan untuk mereka yg jenis seksa nk membayar walaupun nak keluarkan 20sen daripada kocek mereka.
5.) sabar =  apa2 je yg berkaitan dengan pelaburan mesti ade sifat ini. kalau xnak , kerja jela makan gaji sampai lebam..


kelayakan sebenar cuma berumur 18 tahun dan bawa buku ASB je, yg lain2 aku edit2 sikit sebab itu yg menjadi benda penting sebenarnye supaya Bank Negara Malaysia not suffer from NPL ( non-profit loan )
=P


kelebihan = 
1.) dividend + bonus = setiap 31 December, duit boleh dijoli sakan beli kain batik 5helai dan boleh dinikmati ( 7% - 11% per annum) 
2.) future = bila dah tua naty xla sesak merempit merempat kat tepi jalan, mintak sedekah, dok rumah orang2 tua dan sakit hati bila anak da mula derhaka kat korg.
3.) beli rumah baru = bila da cukup tempoh matang, boleh laa tambah asset dan tambah bini lagi 2,3 orang. duit da masyuk an... tu jela benda berfaedah yg boleh difikir..betul x???
4.) amal = ingat2 kubur dan sedekah lebih banyak kt anak2 yatim dan buat duit tu untuk pergi haji


tempoh =
 minimum menyimpan selama 10 tahun dan maksimum menyimpan selama 25 tahun atau umur mencecah 65 tahun atau mana2 lebih awal atau mana2 yg bye2 dulu... 

ASB ade beberapa kategori pelabur =
1.) pelabur 1 = mereka yg menyimpan sendiri sejumlah wang yg banyak dan dilabur dalam Amanah Saham Bumiputera...
2.) pelabur 2 = mereka yg meminjam sejumlah wang daripada bank untuk dilaburkan semula...
3.) pelabur 3 = mereka yg hangat2 taik ayam, angan2 mat jenin kata nk hidup senang diusia tua nanti tapi kickstart ape pun xnak buat dari sekarang. melabur dalam jamban je hari2...ape pun xbole laa orang macam nii...

pelabur 1 = simpan duit sendiri = untung sendiri = disiplin = tidak menanggung variable  interest dan BLR...
pelabur 2 = simpan duit menggunakan pinjaman bank = disiplin = dividen berganda sebab ade jumlah yg banyak...

pelabur 3 = simpan duit..ewmmm..duit = wang = money = mani...tu jelaa benda yg korg tawu ehh.?? cehhh...


kebanyakan sekarang orang memilih kaedah pinjaman ASB sebab mudah dan senang, walaupun terpakse menanggung interest.
dividend dapat lebih banyak, berganda2 daripada simpanan ASB sendiri yg memerlukan disiplin yg tinggi untuk konsisten setiap bulan


tapi, kalau korg fikir boleh untung buat loan ASb dengan dividend yg ditawarkan
cuba korg fikir balik...
xkan bank pulak nk menangung kerugian bayar dividen korg.,
bank xkn nak mempekenalkan produk yg bank akan rugi..kiranya dalam kes ini, sama2 untung la jugak...walaupun aku rase bank untung lebih =)

kalau interest 5.25% per annum selepas tolak BLR, memang la untung...
cuba kalau tahun2 depan bank letak interest 12% per annum.? 
xkira la berapa BLR yg bank tawarkan sekalipun....
caner agaknye nk bayar interest tu kn.???


bagi aku kn....untung atau rugi ASB ni bergantung dengan bagaimana pelabur melihat skim itu dan kebijaksanaan pelabur semasa menyimpan dan mengeluarkan duit dividen...
jangan hanya fikir tempoh matang selepas 20-25 tahun sahaja...


tapi dalam memilih term loan dan interest antara bank, buat keputusan dengan tepat.
jangan buat keputusan terburu-buru tanpa membuat pengiraan terlebih dahulu...


figures never lie... i love that word   =P



meh usha caner contoh pengiraan dividen ASB pulak...


PENGIRAAN DIVIDEN ASB
 

dalam menilai pulangan ASB, Dividend dan Bonus adalah berlainan sama sekali formula kiraan nye..sebab ini cuma simple math dan xde kaitan langsung dengan Persamaan Linear ataupun Kamiran...

katakan tahun ni PNB umumkan dividend 8.0% dan Bonus 1.5%
jadi, keuntungan setahun adalah   8.0 + 1.5 = 9.5%  betul..???

waaaaaaahhhh, untunglaaaa...banyak cantikkk....
 

Dividen ASb dibayar mengikut baki purata minimum sepanjang 12 bulan yg lepas( setahun )...

Bonus ASB dibayar mengikut baki purata minimum sepanjang 120 bulan yg lepas (  10 tahun )...

Bonus ASB 1.50% hanya akan dapat penuh, kalau baki purata minimum pelabur kekal tidak berubah sepanjang 120 bulan tersebut

kalau baru mula melabur tahun lepas, jangan la nk berangan nak enjoy duit Bonus tu kat TGI Fridays. bonus yg korg dapat bukan 1.50%, tapi around 0.1% je kn.???


meh aku tunjuk pulang draf pulangan dividend setiap tahun yg bakal dijoli oleh kaki suka joli yg xde mase depan ini....lagi bagus kalau korang simpan je oke  =)

minimum ASB Loans = RM10,000           minimum tenure = 10 years

maximum ASB Loans = RM200,000        maximum tenure = 25 years

cth : 

ASB Loan = rm 50,000

tenure = 25 years ( 300 months )

> katakan dividend tahun ini PNB sahkan sebanyak 8% keuntungan...
>>> kadar inflasi tidak dikira..
>>> wang keuntungan ASB tidak dikeluarkan langsung dan dikekalkan sepanjang tempoh 25 tahun...
>>> pinjaman ASB mula disburse iaitu bermula semenjak awal ashaari    permulaan tahun  = 1 Januari = new year...

dividend sebelum dan selepas inflasi 1998

paling meletop tahun 1996
sebab tu otai2  msh lg percaya dgn ASB

	LOAN	RM50,000
THN	+ 8% DIVIDEN	KEUNTUNGAN
1	4000	54,000
2	4320	58,320
3	4666	62,985
4	4,039	68,024
5	5,442	73,466
6	5,877	79,344
7	6,347	85,691
8	6,855	92,547
9	7,404	99,950
10	7,996	107,946
11	8,636	115,582
12	9,327	125,909
13	10,073	135,981
14	10,878	146,660
15	11,749	158,608
16	12,689	171,297
17	13,704	185,001
18	14,800	199,801
19	15,984	215,765
20	17,263	233,048
21	18,644	251,697
22	20,135	271,827
23	21,745	293,573
24	23,466	317,859
25	25,365	342,424

* kiraan ini hanya kiraan kasar
** kiraan ini tidak termasuk Bonus

*** kiraan ini hanya kiraan keuntungan dan tidak termasuk modal pembayaran pinjaman dan variable interest

bagaimana cara korg nak melabur, itu terpulang pada kebijaksanaan, pilihan skim, dan pilihan bank masing2...

ada yg kata buat ASB Loan lebih untung daripada simpanan bulanan melalui ASB sebab ASB Loan pulangan dividend berganda tapi ada jugak yg tidak menyokong...


renung-renungkan...
dan selamat membuat pelaburan bijak  =)


 AMRAN   AMARAN MESRA KAWAN

=> pastikan setiap duit divident yg dikeluarkan, TINGGALKAN BAkI DIVIDEND minimum rm 300++
=> jadikan la tabiat bila da dapat gaji tu, mula la menyimpan dahulu sebelum meng'enjoy' supaya ade mase depan sikit bila da tua @ sesak nanti...
= > bijak2 laa menyimpan sebelum nk joli habis-habisan duit free dividen ASB ni...

tahniah kepada mereka yg dah mula melabur dalam Amanah Saham Bumiputera ASB

tapi perasan x...

masih ramai lagi yg belum nampak apa yg ada depan mata, semua nk guna cara susah..
kepada mereka yg layak untuk membuat ASB....
BUKA LAH MATA dan mulakan langkah bijak anda...


yang menguap dan lapar,

muhammad hilmi saifullah bin abdul rahim

a.k.a 

jake meister

 

real estate dan properties

umur da makin tua masuk january tahun depan..

hadiah xtawu lagi dapat ke x..

usia da makin meningkat, rumah sendiri belum ada. ngah enak lagi mengangkang duduk free kat rumah parents...

kadang2 aku tertanya jugak, bila laa parents aku nk halau aku dari rumah, dan suruh aku duduk rumah sendiri..tu belum lagi kalau aku da kawen naty tu....

nasib baik laa dorang tanak halau...rumah sendiri pun belum ade lagi...hahahaa

kalau x, terpaksa merempat kat tepi bukit buat rumah pakai kotak laaa jawabnye.....

hik3 =p

semenjak mula ada komitment dengan kerja dengan institusi kewangan ni, aku mula fikir macam2...

investment, business, future = retire well

aku terfikir nak beli rumah, dan masih lagi sedang mengumpul dana yg membolehkan aku membayar  10% - 20% deposit rumah. 

jadi kalau korang tertanya2 cane nk beli rumah sama ada untuk kegunaan sendiri atau dijadikan asas pelaburan, meh jenguk sikit kat sini...

ini adalah soalan  yg biasa pembeli akan buat sebelum beli rumah 

1.) apakah kos dan charges yg mungkin jika mahu membeli 1 unit property.???

kalau teringin nk beli 1 unit rumah/apartment directly daripada developer

- initial deposit min = 10% daripada nilai hartanah bergantung kepada offer yg ditawarkan. 

a) loan application fee - sesetengah bank boleh waive fee itu bergantung kepada offer.

b) insurans ( MRTA & fire insurans )

c) stamp duties

d) legal fees and cost ( lawyer, signing, etc )

e) utility ( bil elektrik dan bil air tertunggak )

* MRTA = Mortgage Reducing Term Assurance (  ini yg melindungi pinjaman korang in case ade sesuatu yg buruk terjadi kat peminjam )*

kalau teringin nk beli 1 unit sub-sale house/apartment daripada vendor 

a) cas proses loan ( loan application fee ) - sesetengah bank boleh waive fee itu bergantung kepada offer.

b) insurans ( MRTA & fire insurans )

c) stamp duties

d) legal fees and cost ( lawyer, signing, etc )

e) valuers fees and cost

f) utility ( bil elektrik dan bil air )

in case kalau tertanya2 ape berapa kene bayar "valuers fee" dan apakah "valuation report" tu, bio den tlg explain sikit2...
* valuation report*

•  report survey yang dilakukan oleh pihak bank utk memastikan harga rumah tidak kurang daripada nilai pinjaman yg ingin dipinjam..
• bagi mereka yang nk membeli rumah dan nk pinjam daripada bank, report daripada Real Esate Valuation firm yg dikenali oleh pihak bank memang diperlukan...
• biasanya pihak bank akan mengenakan cas bayaran RM300 - RM800 utk nilai apartment yg biasa ( this is valuers fee )

2.) bagaimana nak membayar unit yg dibeli dan bila nk membayarnya.???
kalau beli 1 unit rumah/apartment directly daripada developer

1. harga yg ingin dibeli ( purchased price ), dibayar oleh pembeli secara ansuran kepada developer seperti yg termaktub dalam "Third Schedule of Sales and Purchase Agreement ( Schedule Of Payment of Purchase Price )"
2. setiap notis mengenai pembayaran berdasarkan "Third Schedule"  haruslah disokong dengan dokumen yg disahkan oleh developer's  architect in charge

kalau beli 1 unit sub-rumah/apartment daripada vendor

1. harga yg ingin dibeli haruslah dibayar seperti yg termaktub dalam 'Sales and Purchased Agreement' diantara pembeli dan vendor.
2. pembeli harus faham betul2 dan bersetuju dengan agreement sebelum sign. consult dengan lawyer kalau ade sebarang pertanyaan. ( jangan main sign je oke ) 

biasanya bank akan mengenakan charge interest mengikut kadar BLR..

Base Lending Rate (BLR) adalah kadar pinjaman dasar yang dikira oleh institut kewangan mengikut formula kewangan yg mengikut akaun institusi itu dan lain2 kos administrative.

Senarai dibawah ini adalah kadar BLR terkini dari bank-bank Malaysia setakat ini
 

No.	Banking Institution	Effective Fr.	BLR (% p.a.)
1	Affin Bank Berhad	13/07/2010	6.30
2	Alliance Bank Malaysia Berhad	13/07/2010	6.30
3	AmBank (M) Berhad	13/07/2010	6.30
4	Bangkok Bank Berhad	14/07/2010	6.30
5	Bank of America Malaysia Berhad	13/07/2010	6.30
6	Bank of China (Malaysia) Berhad	14/07/2010	6.30
7	Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ (Malaysia)	14/07/2010	6.00
8	CIMB Bank Berhad	13/07/2010	6.30
9	Citibank Berhad	13/07/2010	6.30
10	Deutsche Bank (Malaysia) Berhad	15/07/2010	6.30
11	EON Bank Berhad	14/07/2010	6.30
12	Hong Leong Bank Berhad	14/07/2010	6.30
13	HSBC Bank Malaysia Berhad	13/07/2010	6.30
14	J.P. Morgan Chase Bank Berhad	15/07/2010	6.20
15	Malayan Banking Berhad	13/07/2010	6.30
16	OCBC Bank (Malaysia) Berhad	13/07/2010	6.30
17	Public Bank Berhad	13/07/2010	6.30
18	RHB Bank Berhad	13/07/2010	6.30
19	Standard Chartered Bank Malaysia Berhad	13/07/2010	6.30
20	The Bank of Nova Scotia Berhad	14/07/2010	6.30
21	The Royal Bank of Scotland Berhad	15/07/2010	6.00
22	United Overseas Bank (Malaysia) Berhad	13/07/2010	6.30

Source : Bank Negara Malaysia
Rates changed since 13/07/2010
Rates updated on 17/09/2010

bagaimana nk kira BLR..???

BLR ni bergantung dengan bank mana yg korang nk pinjam dan bergantung jugak ngn pakej yg diambil...

cth :

house = RM 577,000.

tenure = 30 years ( 360 months )

katakan Bank X menawarkan package BLR -1.5% utk 30tahun ( BLR= 6.30% )

jadi 6.30 - 1.5 = 4.80% . kalau nk amek full loan bermakna 90% daripada RM 577,000.

jadi, amaun yg dipinjam  90% x Rm 577,000 = Rm 519,300.

interest rate 4.80% per annum of the loan amount

jadi, sebulan kene bayar +-  rm 2273.38 ( sebelum mengira reducing balance )

sangat best bila umor belum 40 da dapat beli mansion hoho

 gaji sebulan min Rm 3,500 sebulan bole ler nk angkat umah setengah juta =P

rumah, properties, emas, ASB juga adalah tergolong dalam asset...
tapi kereta, motor, kad kredit adalah tergolong dalam liability...

liability = hutang

pastikan tangungan komitmen, monthly expenses, dan liabiliti bulanan tidak melebihi 1/3 daripada gaji anda....

bila liability jadi keutamaan

dah bersedia nk beli rumah untuk diri sendiri atau nk jadikan rumah sebagai aset.???

aku teringin nk kumpul asset dan bukan nk kumpul liability
supaya bole buat muka camni bila da tua naty..
hahhahahaaa

harap2 cepat laa rezeki aku bertambah ye x...

start yunk young...earn young....


- DISCLAIMER: Kalkulator di sebelah ini hanyalah cadangan semata-mata ia mungkin berbeza sedikit dari jumlah bayaran bank sebenar korang =======>>>

** if there's anything u would like to share about, feel free to drop me few comments bout real estate yahx =p

K.O.S.O.N.G

jam dekat phone sudah menunjukkan pukul malam, waktu baru lepas hujan...aku bergerak daripada Bandar Diraja Klang dan terus balik ke rumah.

esok ada kurus induction kat Bangi. 3 hari pulak tu kene gi sana.haishhh....

sampai saje kat rumah, aku terus landing atas katil. cuba untuk memikirkan sesuatu. satu cara alternatif untuk aku menyelesaikan masalah yang aku ade. aku cuba untuk bawak diri aku keluar daripada kotak pemikiran biasa. pro dan kontra sesuatu cara penyelesaian.

dan sekarang, malam makin larut....

tp, kepala aku semakin lame semakin blur, semakin....kosong...

ditambah pulak dengan beberapa kebetulan dalam sehari dua ni yg boleh dikatakan membuatkan aku menjadi bertambah risau, menjadi lebih takut dengan kegagalan sesuatu rancangan tu..

dulu, mase aku kecik.. kadang2..ape yg aku rancang dan harapkan, xsemua akan berhasil, memang sangat frust dan diakui aku bengang bila plan yg dibuat beberapa kali gagal.

jadi aku cuba untuk mengubah situasi dengan cuba rancang, tapi kali ini aku anggap yang benda yg aku rancang xmungkin akan jadi dan xletak harapan tinggi pun.yang aku peliknye, berhasil pulak ape yg dirancang. cehhhh...

dan bila ade orang kata....


'we wont always get what we wanted the most'

'manusia cuma mampu berserah pada Qada' dan Qadar Allah Taala setelah kita merancang dan Tuhan yg menentukan segalanya'

itu kata2 yg memang aku sangat setuju...

bila berserah pada nasib semata2..,

itu cerita dulu.

sekarang pada aku, nasib kita, kita boleh ubah lagi...
kita yg tentukan mane hala tuju yg kita nak sebenarnye walaupun akhirnya dan sentiasanya memang kene serah pada yg Maha Berkuasa.
selagi kita xcorak,selagi tu benda tu xsiap...

'usaha adalah tangga kejayaan'

'usaha yang gigih untuk berjaya harus sentiasa tanamkan fikiran positif dan buang perkara negatif selain daripada tawakkal'

itu adalah perkara yang selalu aku latih kepala aku untuk fikir... .

fikirkan perkara positif dalam mencari alternatif.

dan kerana itu, aku jarang ade perasaan takut dengan ape2 benda yang suka ade perangai menyusahkan hidup orang lain sekalipun dalam dunia ini, baik hantu, jin, perompak, pencuri, kaki pukul, gangster..

maksud aku, benda yg umum laaa.
ade tu ade la jugak, tapi aku hadap je =)
dan aku harap, aku masih lagi boleh hadapi dengan rileks =)

tp, ade antara semua tu, ada salah satu benda yg paling buat aku takut.dan benda ini selalu ada untuk mencabar aku....

dan aku pasti benda ini jugak yg selalu mencabar hidup korang, mencabar ketakutan korang, dan ini adalah ketakutan yg paling buatkan seseorang boleh jadi seperti pengecut bila dunia yg kejam ini mengejar erti kehidupan yg sebenarnya...

fear....

what are the most thing that u fear to face in life...???

to me...
 

the most thing that i fear in life...is really, a QUICKSAND...

the most thing that can develop fear in life is when u facing a problem, A MAJOR ONE...! 

and then, another one follows, and another one, and another one...

and it makes u feel like u are in a dead end. with no way out, no way to encounter...

it was so hard to handle, to solve, to get help, to put your head together in a right mind.

the harder u try to settle, the more u push, the more u fail...

try to get the way out, keep pulling urself up, just to get a moment to breath...

but the harder u try, the deeper u sink...

until u cant move, u cant breath, u cant think...
and u sink deeper..and deeper.......

just like.... QUICKSAND...

memang..perkataan itu memang sengaja aku buat font 'italic'
supaya ramai yang boleh perasan..

sebab aku pasti ramai yg pernah mengalami perkara yg sama macam aku sekarang ni...

kalau xpernah, memang korang antara yg beruntung laa...tahniah

bagi sape yg xmempunyai mental yg kuat, tu yg jadi kes bunuh diri, jadi gila, merogol budak bawah umor, amal buat benda yg bukan2...

harap2 benda2 macam tu xjadi laa kat kita semua an.? amiiin

tapi hari ini, untuk kesekian kali dan untuk keberapa kalinya dalam hidup ni, pasir jerlus ini masih lagi cuba untuk menyelubungi hidup aku dengan ketakutan dan kemurungan tiap kali aku cuba untuk fikir cara penyelesaian sesuatu...

dan malam ini, aku xtahu ape yg sedang aku fikirkan, aku betul2 xde mood, dan fikiran aku betul2  K.O.S.O.N.G

sighhhhh***